Crédito pessoal e score de crédito: qual é a relação?

Se procuras um crédito pessoal, provavelmente já ouviste falar do score de crédito. Mas será que sabes exatamente o impacto que este número tem na aprovação do teu pedido? E de que forma pode afetar também outros créditos, como o crédito habitação? Vamos esclarecer todas as dúvidas e ajudar-te a tomar as melhores decisões financeiras!

O que é o score de crédito?

O score de crédito é uma pontuação atribuída pelas instituições financeiras (como o Banco de Portugal) com base no teu histórico de empréstimos, pagamentos e comportamento financeiro. Este score funciona como um "cartão de visita" para os bancos e entidades financeiras, demonstrando o nível de risco de quem pede crédito.

• Pontuação alta: Demonstra responsabilidade e boa gestão financeira.
• Pontuação baixa: Pode indicar pagamentos em atraso, incumprimentos ou excesso de pedidos de crédito.

Como afeta o score de crédito o teu pedido de crédito pessoal?

Quando fazes um pedido de crédito pessoal, a instituição vai analisar o teu score de crédito. Um score elevado aumenta a probabilidade de aprovação e pode até permitir que obtenhas melhores condições, como taxas de juro mais baixas. Se o teu score for baixo, poderás ter mais dificuldades em obter crédito ou enfrentar condições menos favoráveis.

Exemplo prático

Imagina que precisas de 10.000€ de crédito pessoal para remodelar a tua casa. Se tiveres um score de crédito elevado, o banco pode aprovar o teu pedido em poucos dias, com uma TAEG mais competitiva. Se o score for baixo, é provável que o pedido seja rejeitado ou que te sejam exigidas garantias adicionais.

A ligação ao crédito habitação

O score de crédito é igualmente relevante no crédito habitação. Aliás, muitos bancos têm em consideração a tua gestão de outros créditos pessoais antes de aprovarem um empréstimo para casa. Se tiveres pagamentos em atraso ou utilizares demasiado crédito, o teu score baixa e pode dificultar a compra da casa dos teus sonhos.

Dicas para melhorar o teu score de crédito

• Paga sempre as tuas prestações dentro do prazo.
• Evita contrair vários créditos em simultâneo.
• Mantém os teus encargos mensais controlados.
• Consulta regularmente o Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal.

Resumo: como gerir melhor o teu crédito

O score de crédito é um fator decisivo para conseguires crédito pessoal ou crédito habitação em melhores condições. Uma boa gestão das tuas finanças é essencial para garantir um score saudável e aumentar as tuas oportunidades futuras.

Queres saber como podes melhorar o teu score e obter melhores condições de crédito? Partilha as tuas dúvidas nos comentários ou consulta os nossos artigos para dicas práticas sobre poupança, orçamento e consolidação de crédito!