Prestação da casa a descer: quem beneficia realmente e quem continua a pagar mais

Nos últimos meses, temos assistido a notícias sobre a descida das prestações do crédito à habitação em Portugal. Se tens um empréstimo para a compra de casa, certamente já reparaste que a prestação mensal pode estar a diminuir, principalmente se o teu contrato está associado à taxa variável indexada à Euribor. Mas será que todos beneficiam desta descida? E quem continua a pagar mais pela casa?

Porque estão as prestações da casa a descer?

As prestações do crédito à habitação estão, em muitos casos, a baixar devido à descida das taxas Euribor – o principal índice de referência dos empréstimos à habitação em Portugal. Depois de vários anos de subidas, a Euribor começou finalmente a aliviar. Isto reflete-se na revisão periódica das taxas dos contratos a taxa variável, resultando em parcelas mensais mais baixas.

Exemplo prático: Imagina que tens um crédito de 150.000€ a 30 anos, com revisão semestral. Se a Euribor desce de 4,5% para 3,8%, a tua prestação pode baixar dezenas de euros por mês.

Quem beneficia realmente desta descida?

• Empréstimos com taxa variável: Quem optou por crédito à habitação com taxa variável indexada à Euribor beneficia diretamente, pois a prestação é ajustada nos períodos de revisão (normalmente de 3 em 3, 6 em 6, ou 12 em 12 meses).
• Novos contratos de crédito: Quem está a negociar crédito neste período pode conseguir melhores condições e prestações mais baixas, comparando com o período de taxas mais altas.
• Famílias em dificuldades: A descida, mesmo que modesta, pode aliviar o orçamento mensal e dar algum fôlego a quem já tinha mais dificuldades em cumprir com as obrigações ao banco.

Quem continua a pagar mais pela casa?

• Taxa fixa: Quem fechou contrato de crédito com taxa fixa não sente as oscilações da Euribor e mantém a prestação constante. Se contrataste em período de taxas altas, vais continuar a pagar mais do que hoje se conseguiria com taxa variável.
• Quem renegociou em períodos de juros elevados: Se renegociaste ou transferiste crédito quando as taxas estavam altas, podes continuar a pagar prestações elevadas, mesmo com descidas recentes.
• Famílias com spreads elevados: Para além da Euribor, o spread impacta a prestação. Quem tem spreads acima da média nacional pode beneficiar menos das descidas do indexante.

O que podes fazer para pagar menos pela casa?

Mesmo que ainda estejas a pagar uma prestação elevada, existem passos que podes dar:

• Analisar transferência de crédito: Pesquisa e compara ofertas noutros bancos. Transferir o crédito pode permitir poupar milhares de euros ao longo do contrato.
• Negociar o spread: Fala com o teu banco atual e propõe redução do spread, especialmente se tens bom histórico de pagamentos.
• Consultar simulações: Usa simuladores online e consulta especialistas para perceberes se compensa contratar taxa fixa ou variável neste momento.

Resumo e próximos passos

A descida da prestação da casa é uma boa notícia para muitas famílias portuguesas, mas está longe de ser universal. O mais importante é estares atento às condições do teu crédito, fazer simulações e negociar sempre que possível.

Estás satisfeito com a prestação da tua casa? Já pensaste em transferir o crédito? Deixa o teu comentário ou entra em contacto para esclarecer dúvidas!

Dica dieta financeira: Rever regularmente as condições do teu crédito à habitação pode traduzir-se em poupança imediata e mais equilíbrio para o orçamento familiar.